各區縣（市）、開(kāi)發(fā)園區住房城鄉建設主管部門，人民銀行各縣（市）支行，各區縣（市）地方金融監管局（金融發(fā)展服務中心），甯波市轄各銀行保險業金融機構，各有關單位：

爲深入貫徹落實《中共中央辦公廳國(guó)務院辦公廳印發(fā)關于推動城鄉建設綠色發(fā)展的意見的通知》（中辦發(fā)〔2021〕37号）、《中共中央國(guó)務院關于完整準确全面(miàn)貫徹新發(fā)展理念做好(hǎo)碳達峰碳中和工作的意見》（中發(fā)〔2021〕36号）、中國(guó)人民銀行等七部門《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016〕228号）、中國(guó)銀保監會(huì)甯波監管局等四部門《關于推進(jìn)綠色金融支持綠色發(fā)展的實施意見》（甬銀保監發(fā)〔2021〕38号）精神，全面(miàn)推動甯波市住房和城鄉建設局等八部門《關于印發(fā)〈甯波市綠色建築創建行動實施計劃（2021-2025）〉的通知》（甬建發(fā)〔2021〕66号）有關任務落地落實，切實打造綠色金融服務體系，統籌實現綠色建築的高質量發(fā)展，經(jīng)研究，決定在我市開(kāi)展綠色金融支持綠色建築協同發(fā)展試點工作。現將(jiāng)有關事(shì)項通知如下：

一、試點意義

開(kāi)展綠色金融支持綠色建築發(fā)展工作是優化金融資源配置、加快建築業轉型升級、防範環境和社會(huì)風險的必然選擇，有助于通過(guò)對(duì)綠色建築的融資保障，加大減費讓利力度，降低綜合融資成(chéng)本，推動經(jīng)濟社會(huì)全面(miàn)綠色轉型和高質量發(fā)展；有利于發(fā)揮保險參與社會(huì)治理作用,賦能(néng)綠色建築發(fā)展，提高綠色金融服務的供給能(néng)力和水平，推動城鄉建設綠色轉型。

二、試點原則

——政府引導、市場運作。建立健全政府引導機制，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，充分調動參建各方主體的積極性，進(jìn)一步激發(fā)市場活力。

——深化改革、創新突破。以創新促進(jìn)綠色金融發(fā)展，以改革提高高星級綠色建築覆蓋面(miàn)，建立健全綠色金融支持綠色建築發(fā)展工作閉環機制。

——因地制宜，先易後(hòu)難。通過(guò)綠色金融支持綠色建築發(fā)展，按照自願試點和破“零”目标考核相結合的要求，探索建立綠色建築全生命周期管理的社會(huì)化解決機制。

——綠色發(fā)展、多方共赢。結合建築領域碳達峰碳中和專項行動，進(jìn)一步推動綠色發(fā)展理念深入人心，推動建築業和金融業融合發(fā)展、合作共赢。

三、試點期限

試點期限爲2022年1月至2025年12月底。

四、試點目标

通過(guò)試點，建立健全綠色金融支持綠色建築發(fā)展頂層設計和制度體系，促進(jìn)建築業和房地産業綠色增長(cháng)，實現綠色金融支持綠色建築發(fā)展的良性循環，爲建築領域碳達峰碳中和探索出一條符合甯波實際、具有甯波特色，形成(chéng)富有、全省普遍推廣價值的甯波經(jīng)驗,推動我市城鄉建設綠色轉型。

五、試點内容

（一）銀行、保險機構協同支持綠色建築發(fā)展模式創新。探索創新本市轄區内的銀行和保險機構爲符合要求的建設單位提供綠色建築綜合金融服務，包括綠色建築貸款、綠色建築性能(néng)保險。將(jiāng)建設單位投保、保險機構委托風險管理服務機構（以下簡稱TIS機構）提供服務、銀行授信與放款各個環節，與政府綠色建築評價體系有機融合。銀行機構根據綠色建築等級對(duì)綠色建築貸款給予階梯式、差異化利率優惠，優先配置信貸資源。保險機構提供“保險+服務”的綠色建築性能(néng)保險，組織TIS機構，做好(hǎo)全流程風控服務；針對(duì)綠色建築評價後(hòu)結果出現的偏差情況，由保險機構通過(guò)綠色化改造和貸币化補償相結合的方式給予善後(hòu)解決，保障各相關方的權益，做到事(shì)前預防、事(shì)中風控、事(shì)後(hòu)補償全過(guò)程閉環管理，通過(guò)綠色金融支持綠色建築協同發(fā)展。

前款所稱的綠色建築貸款是指銀行機構面(miàn)向(xiàng)本市範圍，發(fā)放給企（事(shì)）業法人或國(guó)家規定可以作爲借款人的其他組織和個人用于支持新建綠色建築規劃、設計、施工、運維等全生命周期管理的貸款。綠色建築性能(néng)保險是指建設單位在規定或約定期限内取得具有認定權限的機關或機構公布的綠色建築評價标識前，因該建築物綠色建築性能(néng)未達到保險合同承保要求，并與建設單位在銷售合同中載明的綠色建築等級不一緻而需要進(jìn)行整改的相關費用，保險機構按保險合同約定進(jìn)行賠償。同時(shí)，保險公司還(hái)應該委托TIS機構提供服務。綠色建築性能(néng)保險費用納入建安工程成(chéng)本列支。

（二）綠色金融服務綠色建築的程序和方式

1.預評價。建築工程在提交施工圖設計文件審查前，應由建設單位和其委托的勘察設計單位按照《綠色建築設計标準》（DB33/1092－2021，以下簡稱“新省标”）等地方性标準開(kāi)展設計，并委托節能(néng)評估機構開(kāi)展預評價。節能(néng)評估機構應依據《綠色建築評價标準》（GB/T50378－2019，以下簡稱“新國(guó)标”），對(duì)參評建築（含建築群，下同）進(jìn)行全生命期技術經(jīng)濟分析，選用适宜技術、設備和材料，對(duì)規劃、設計、施工、運行階段進(jìn)行全過(guò)程控制，對(duì)節能(néng)措施、節水措施、建築能(néng)耗和碳排放等進(jìn)行計算和說(shuō)明，在評價時(shí)提交相關分析、測試報告和綠色建築性能(néng)保險合同等文件，形成(chéng)預評價專項報告。施工圖設計審查機構在出具施工圖設計審查合格書時(shí)明确載明綠色建築等級和是否已簽訂綠色建築性能(néng)保險合同。

2.綠色金融服務。銀行機構在綠色建築貸款投放時(shí)，應當要求建設單位提交施工圖設計審查合格書和綠色建築性能(néng)保險合同，經(jīng)核查确認後(hòu)，可按照有關規定辦理綠色建築貸款。支持建設單位在委托第三方開(kāi)展節能(néng)評估前簽訂綠色建築性能(néng)保險合同，鼓勵保險機構委托的TIS機構提前介入。

3.評價。節能(néng)評估機構應當在出具能(néng)效測評報告前，書面(miàn)征求TIS機構意見，并對(duì)建設期間TIS機構提出的整改意見進(jìn)行重點複查複核，在确認符合新國(guó)标及能(néng)效測評的相關技術要求後(hòu)，可以出具能(néng)效測評報告。

建設單位應在綠色建築通過(guò)竣工驗收和交付運營後(hòu)，按照新國(guó)标要求和《住房和城鄉建設部關于印發(fā)綠色建築标識管理辦法的通知》（建标規〔2021〕1号）要求申報綠色建築評價并取得相應等級的綠色建築标識證書。

原節能(néng)評估機構還(hái)應按規範要求對(duì)建設工程進(jìn)行能(néng)效測評。節能(néng)評估機構應當獨立公正地作出節能(néng)評估和能(néng)效測評，接受TIS機構的監督。節能(néng)評估機構和建設單位、設計單位、施工圖設計審查機構以及TIS機構不得有關聯關系。

（三）綠色建築風險管控方式及保險保障機制探索。2022年3月1日起(qǐ)，提交施工圖設計審查的房屋建築工程，應依據綠色建築專項規劃明确的綠色建築等級，并按照新國(guó)标、新省标要求開(kāi)展設計節能(néng)評估、施工圖設計審查和能(néng)效測評。對(duì)符合市政府有關獎勵政策規定、且土地出讓條件或土地利用要求已載明該地塊綠色建築等級的，建設單位應承諾自竣工交付之日起(qǐ)18個月内申報并取得綠色建築評價标識。建設單位應同時(shí)公開(kāi)承諾在銷售合同中載明綠色建築等級并投保綠色建築性能(néng)保險。對(duì)建設單位已公開(kāi)承諾、且在協議約定時(shí)間後(hòu)未通過(guò)綠色建築星級認證認可證書的，住房城鄉建設主管部門應會(huì)同金融監管部門依據《浙江省公共信用信息管理條例》等法規和有關政策文件規定實施失信行爲聯合懲戒。鼓勵其他建設單位積極投保綠色建築性能(néng)保險。

六、試點要求

（一）加強組織領導。市住建局、人行市中心支行和甯波銀保監局、市地方金融監管局要加強對(duì)本行業試點工作的領導和指導，提高對(duì)試點工作的認識；統籌協調部門内部和跨部門工作，進(jìn)一步提高工作效率；要按照法定職責，強化主體責任，明确工作邊界，加強工作協同，強化監督評估，定期跟蹤落實情況。市住建局要將(jiāng)綠色金融支持綠色建築發(fā)展納入市建築領域碳達峰碳中和年度目标考核任務加以推動。

（二）提高服務能(néng)級。銀行和保險機構要主動發(fā)揮主體作用，制訂合理的支持綠色建築發(fā)展的綠色金融服務方案，并在試點過(guò)程中根據實際發(fā)生情況及時(shí)調整和優化。試點期間，鼓勵綠色建築金融服務主體的保險機構由一家保險機構牽頭，組成(chéng)保險聯合體，實行首席承保人負責制，由首席承保人代表保險聯合體負責拟訂、完善保險條款、服務内容、厘定相關行業費率、确定TIS機構及承保展業等相關内容。

（三）加強督查考評。各區縣（市）、開(kāi)發(fā)園區住房城鄉建設主管部門、建設單位以及銀行、保險等金融機構要定期將(jiāng)經(jīng)驗做法報送給各主管部門，通過(guò)共享信息，切實提高試點效果。要通過(guò)督查檢查，及時(shí)研究分析新情況新矛盾新問題，把好(hǎo)的經(jīng)驗及時(shí)通過(guò)法定程序上升爲長(cháng)效政策。要積極引導鼓勵建設單位開(kāi)發(fā)星級綠色建築并選擇綠色金融服務産品，降低融資成(chéng)本，确保2022年開(kāi)始，各區縣（市）、開(kāi)發(fā)園區每年都(dōu)有不少于一個綠色金融支持綠色建築服務項目落地。

甯波市住房和城鄉建設局

中國(guó)人民銀行甯波市中心支行

中國(guó)銀行保險監督管理委員會(huì)

甯波市地方金融監督管理局

甯  波  監  管  局

2021年12月31日

附件

綠色金融支持綠色建築發(fā)展工作指引

（試行）

章  總  則

條  爲推進(jìn)和規範我市綠色金融支持綠色建築發(fā)展工作，通過(guò)綠色金融服務的供給，推動城鄉建設綠色轉型，根據中國(guó)人民銀行等七部門《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016〕228号）以及《關于推進(jìn)綠色金融支持綠色發(fā)展的實施意見》（甬銀保監發(fā)〔2021〕38号）等文件精神，結合本市實際，制定本指引。

第二條  在本市行政區域内，滿足本通知關于綠色建築金融服務要求的新建民用綠色建築适用本指引。

第三條  指引所稱綠色建築金融服務，包括綠色建築貸款、綠色建築性能(néng)保險。銀行機構根據綠色建築等級對(duì)綠色建築貸款給予階梯式、差異化利率優惠，向(xiàng)綠色建築等低碳發(fā)展方式傾斜配置信貸資源。保險機構提供“保險+服務”的綠色建築性能(néng)保險，在建築工程中，通過(guò)組織TIS機構，做好(hǎo)全流程風控服務，保障各方權益；事(shì)後(hòu)，針對(duì)綠色建築工程項目評價結果出現的偏差情況，通過(guò)綠色化改造和貸币化補償相結合的方式給予善後(hòu)解決。

第四條  市住建局負責全市綠色建築推進(jìn)綜合協調工作，金融管理部門負責綠色金融政策聯動工作。

第二章  綠色金融服務

第五條  “綠色建築貸款”是指銀行機構面(miàn)向(xiàng)甯波市範圍，發(fā)放給企（事(shì)）業法人或國(guó)家規定可以作爲借款人的其他組織和個人用于支持綠色建築規劃、設計、施工、運維等全生命周期的貸款。綠色建築貸款應體現綠色低碳發(fā)展理念，符合相關法律法規、政策要求，有助于降低碳排放、實現碳中和。

基于星級綠色建築标識評價一般滞後(hòu)于項目建設，爲鼓勵銀行機構助力區域綠色建築發(fā)展工作，建設工程項目同時(shí)具備下列條件的，各銀行機構提供的貸款即可認定爲綠色信貸：

（一）已委托節能(néng)評估機構完成(chéng)綠色建築預評價專項報告，且取得施工圖設計審查合格書的；

（二）已獲得合格保險機構出具的有效綠色建築性能(néng)保險保險合同的。

第六條  對(duì)滿足本指引規定的綠色建築貸款，銀行機構可以根據綠色建築等級對(duì)融資主體給予階梯式、差異化利率優惠。

第七條  綠色建築性能(néng)保險的保障内容是：建設單位在規定或約定期限内取得具有認定權限的機關或機構公布的綠色建築評價标識前，因該建築物綠色建築性能(néng)未達到保險合同承保要求，并與建設單位在銷售合同中載明的綠色建築等級不一緻而需要進(jìn)行整改的相關費用，保險機構按保險合同約定進(jìn)行賠償。規定或約定期限一般應是自竣工交付之日起(qǐ)18個月内。

綠色建築性能(néng)保險應由建設單位投保并由建設單位發(fā)起(qǐ)索賠。

第八條  已獲得綠色信貸支持的綠色建築，在規定或約定期限内未取得具有認定權限的機關或機構公布的綠色建築評價标識的，建設單位應當要求原施工單位進(jìn)行整改，相關費用由保險機構承擔，并通過(guò)節能(néng)評估機構和TIS機構的聯合驗收；當節能(néng)評估機構和TIS機構認爲綠色建築性能(néng)整改方案不可行，或多次整改費用超出保障額度時(shí)，由保險機構按照保險合同約定的高賠償限額對(duì)建設單位給予貸币賠償。綠色建築性能(néng)保險保障額度可以根據綠色建築等級按照建設增量成(chéng)本予以确定。

第九條  保險機構應引入TIS機構提供綠色建築性能(néng)保險服務，在相應節點提供風險評估報告，在竣工前向(xiàng)保險機構和節能(néng)評估機構提供綠色建築專項審核意見，以及在竣工後(hòu)提供申請綠色建築星級标識的咨詢和申報服務。

TIS機構應當將(jiāng)綠色建築性能(néng)保險服務過(guò)程中發(fā)現的問題及時(shí)告知節能(néng)評估機構，節能(néng)評估機構應當對(duì)TIS機構提出的整改意見進(jìn)行複查複核，并在能(néng)效測評報告裡(lǐ)作出“已整改到位”或“未整改到位”的結論性意見。“未整改到位”的，節能(néng)評估機構不得出具能(néng)效測評合格的報告。

第十條  TIS機構應根據保險承保範圍，對(duì)投保的建築工程項目性能(néng)、質量相關的各專業施工圖紙、相關産品檢測報告及文件、綠色建設工程項目施工文件進(jìn)行審核和評估。提出合理的風險評估意見，同時(shí)編制技術檢查工作計劃，并做好(hǎo)對(duì)項目參建各方的質量檢查首次交底。

第十一條  TIS機構應針對(duì)竣工能(néng)效測評報告提供綠色建築專項審核意見，内容包括設計文件、實體工程、進(jìn)場材料和設備、現場檢驗的符合性測評和施工質量控制測評。

第十二條  對(duì)于已享受綠色金融服務的建設單位，保險機構協助提供申請綠色建築評價标識的咨詢和申報服務，包括但不限于綠色建築評價标識所需要的全套資料的收集、提交，和申報報告撰寫。

已投綠色建築性能(néng)保險的建設工程項目申報綠色建築評價标識時(shí)，市住建局應當依據能(néng)效測評報告和TIS機構的專項審核意見，提出初審或評價意見。

第十三條  保險合同中應約定保險機構及其委托的TIS機構進(jìn)入施工現場開(kāi)展或參與綠色建築性能(néng)檢查、評估等工作的權利。建設單位應嚴格督促施工單位對(duì)TIS機構發(fā)現的問題落實整改，積極響應TIS機構提出的合理化建議。甯波市勘察設計協會(huì)綠色建築專委會(huì)應定期對(duì)《綠色建築評價标準》中有争議的内容進(jìn)行讨論并統一技術措施，建設單位對(duì)TIS機構提出的相關整改意見有異議的，可參照統一技術措施執行或申請由市住建局組織相關專家進(jìn)行論證。

對(duì)節能(néng)評估機構弄虛作假、虛報高報綠色建築性能(néng)指标，能(néng)效測評報告有關内容與綠色建築認定專家審查意見存在明顯不符，或因節能(néng)評估工作存在的疏忽或過(guò)失造成(chéng)建設單位無法取得綠色建築評價标識的，建設單位可以向(xiàng)節能(néng)評估機構進(jìn)行追償。

第十四條  建設單位有意向(xiàng)向(xiàng)試點銀行機構申請綠色建築貸款的，可以在完成(chéng)建設工程項目規劃設計方案後(hòu)，根據綠色建築等級投保綠色建築性能(néng)保險，投保時(shí)先按照建設工程項目規劃設計方案中的規劃面(miàn)積進(jìn)行投保，按施工圖設計審查合格書載明的建築面(miàn)積進(jìn)行保費結算。如後(hòu)續因銀行機構綠色建築審批貸款未通過(guò)，在扣除相應成(chéng)本費用後(hòu)，建設單位可以向(xiàng)保險機構提出退保。

第十五條  建設單位應在施工圖設計審查前委托節能(néng)評估機構依據《綠色建築評價标準》（GB/T50378-2019）進(jìn)行預評價，保險機構委托的TIS機構應對(duì)預評價内容進(jìn)行審核并出具意見，建設單位或其委托的設計單位應在取得施工圖設計審查合格證書前根據審核意見修改設計。

第十六條  建設單位向(xiàng)銀行機構提出綠色建築貸款書面(miàn)申請，銀行機構對(duì)借款人提交的書面(miàn)申請及相關材料進(jìn)行審核，并根據綠色建築貸款分類，對(duì)貸款申請進(jìn)行前期判斷篩選。對(duì)經(jīng)銀行機構前期篩選意向(xiàng)性受理綠色建築貸款的建設單位，銀行機構應對(duì)綠色建築貸款借款人和項目開(kāi)展盡職調查。銀行機構盡職調查通過(guò)後(hòu)，對(duì)需要開(kāi)展項目評估的綠色建築貸款可以進(jìn)入評估快速通道(dào)，銀行機構及時(shí)完成(chéng)項目評估，評估流程按照各銀行機構相關流程執行。對(duì)通過(guò)評估的貸款納入綠色貸款快速審批通道(dào)，做出綠色建築貸款審批決定。

第十七條  綠色建築在建築工程施工圖設計完成(chéng)後(hòu)，由建設單位依據《浙江省綠色建築條例》有關規定委托節能(néng)評估機構開(kāi)展預評價，出具預評價專項報告，并納入施工圖設計審查範圍。銀行機構根據施工圖設計審查合格證書确定的綠色建築等級以及綠色建築性能(néng)保險合同，核定貸款利率，并按貸款合同發(fā)放貸款。

第十八條  在貸款發(fā)放後(hòu)，銀行機構應做好(hǎo)貸後(hòu)管理。除符合一般貸款的管理要求外，還(hái)應重點關注該項目是否符合本指引對(duì)綠色建築貸款的要求，對(duì)不滿足本指引對(duì)綠色建築相關要求的，應及時(shí)將(jiāng)該項目移出綠色建築貸款範圍。

第十九條  保險機構應委托TIS機構在項目建設的相應節點提供風險評估報告。建設單位應配合保險機構提出的評估意見，責令相關責任方進(jìn)行限時(shí)整改。

第二十條  保險機構在建設單位竣工驗收前委托TIS機構對(duì)節能(néng)評估機構出具的竣工能(néng)效測評報告進(jìn)行綠色建築專項審核，并對(duì)無法滿足綠色建築評價要求的内容提出審核意見，建設單位應對(duì)審核意見進(jìn)行整改，節能(néng)評估機構應在整改落實後(hòu)出具竣工能(néng)效測評報告，綠色建築專項審核意見應作爲節能(néng)評估機構能(néng)效測評的依據。

第二十一條  綠色建築竣工交付後(hòu)，保險機構按照有關規定協助提供申請綠色建築星級标識的咨詢和申報服務。如已申請的項目在竣工驗收後(hòu)18個月内終未取得開(kāi)發(fā)建設用地時(shí)承諾的綠色建築星級标識，保險機構應履行先行賠付義務。

第二十二條  對(duì)滿足本指引規定的綠色建築，圍繞該綠色建築所發(fā)生的各項融資包括但不限于綠色建設工程項目貸款、運營階段的流動資金貸款或建成(chéng)後(hòu)的個人類貸款，均可以按照本指引執行。

第三章  綠色建築評價

第二十三條  綠色建築在提交施工圖設計文件審查前，由建設單位依據《浙江省綠色建築條例》有關規定委托節能(néng)評估機構開(kāi)展節能(néng)評估，出具綠色建築預評價結果，并納入施工圖設計審查範圍。預評價和能(néng)效測評的第三方能(néng)評機構應是同一家節能(néng)評估機構，但節能(néng)評估機構和建設單位、設計單位、施工圖設計審查機構以及TIS機構不得有關聯關系。

建設單位及其關聯單位自行編制節能(néng)評估報告并出具預評價結果的，不得作爲申請綠色金融和綠色建築有關獎勵政策的依據。

第二十四條  綠色建築評價在建設工程項目竣工後(hòu)進(jìn)行，綠色建築應在通過(guò)竣工驗收和交付運營後(hòu)，達到且不低于《綠色建築評價标準》（GB/T50378－2019）的星級要求，并依法取得相應等級的綠色建築标識證書。

第二十五條  涉及綠色建築性能(néng)的設計變更應屬于重大設計變更。建設單位或勘察設計單位不得随意出具降低綠色建築性能(néng)的設計變更；确需變更的，應當提交原第三方節能(néng)評估機構進(jìn)行評估，并報經(jīng)原施工圖設計審查機構審查。

TIS機構可以對(duì)建設單位或設計單位出具的施工圖設計變更情況進(jìn)行監督，并及時(shí)向(xiàng)保險機構報告。

第四章  監督

第二十六條  對(duì)已經(jīng)參與綠色金融服務的綠色建築，在竣工驗收前無法通過(guò)保險機構委托的TIS機構提供的綠色建築專項審核的，銀行和保險機構有權將(jiāng)其項目以及項目所屬集團實施必要的銀行保險準入限制。

第二十七條  對(duì)已經(jīng)參與綠色金融服務的綠色建築，對(duì)建設單位已承諾、且在協議約定時(shí)間後(hòu)未通過(guò)綠色建築星級認證認可證書的，住房城鄉建設主管部門應會(huì)同金融監管部門依據《浙江省公共信用信息管理條例》等法規和有關文件規定實施聯合懲戒。

第八章  附則

第二十八條  試點期間開(kāi)工建設的健康建築、超低能(néng)耗建築、近零能(néng)耗建築、零碳建築和産能(néng)建築遵照本指引執行。

新建工業建築和既有民用建築節能(néng)改造可參照本指引執行。

第二十九條  本指引由市住建局會(huì)同相關部門共同解釋。

（編輯：奚雅青）