湖北省地方标準綠色建築産業貸款實施規程

引言：建築産業能(néng)耗占比高，大力發(fā)展綠色建築産業是新發(fā)展階段适應經(jīng)濟社會(huì)全面(miàn)綠色轉型、支持“碳達峰、碳中和目标”實現的必然要求，也是我國(guó)推進(jìn)城市更新和鄉村建設、加快轉變城鄉建設方式的重要舉措。人民銀行等七部委聯合發(fā)布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016）228号）將(jiāng)綠色建築産業列爲綠色金融支持的領域之一。爲便于金融機構規範向(xiàng)綠色建築産業投放綠色貸款，本文件依據《綠色貸款專項統計制度》（銀發(fā)〔2018）10号）、《中國(guó)人民銀行關于修訂綠色貸款專項統計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326号）、《關于綠色融資統計制度有關工作的通知》（銀保監辦便函〔2020）739号），結合綠色建築産業有關國(guó)家标準，對(duì)綠色建築産業貸款的申請條件、實施程序等進(jìn)行了規定。

1範圍

本文件規定了綠色建築産業貸款的申請條件、實施程序與要求、實施保障等内容。本文件适用于綠色建築産業貸款的實施。

2規範性引用文件

下列文件中的内容通過(guò)文中的規範性引用而構成(chéng)本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件,僅該日期對(duì)應的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其新版本（包括所有的修改單）适用于本文件。

GB/T50378建築評價标準

GB/T51129裝配式建築評價标準

GB/T51141既有建築綠色改造評價标準

GB/T51350近零能(néng)耗建築技術标準

GB50364民用建築太陽能(néng)熱水系統應用技術标準

GB50366地源熱泵系統工程技術規範

GB/T50801可再生能(néng)源建築應用工程評價标準

JGJ203民用建築太陽能(néng)光伏系統應用技術規範

3術語和定義

下列術語和定義适用于本文件。

3.1綠色貸款greenloans

金融機構爲支持環境改善、應對(duì)氣候變化和資源節約利用等經(jīng)濟活動，發(fā)放給企（事(shì)）業法人、國(guó)家規定可以作爲借款人的其他組織或個人，用于投向(xiàng)節能(néng)環保、清潔生産、清潔能(néng)源、生态環境、基 礎設施綠色升級和綠色服務等領域的貸款。

3.2綠色建築産業thegreenbuildingindustry

符合國(guó)家發(fā)改委等七部委聯合印發(fā)的《綠色産業指導目錄》以及金融監管部門綠色金融統計制度等相關規定，包括綠色建材制造、綠色建築、裝配式建築、超低能(néng)耗建築、建築可再生能(néng)源應用、既有建 築節能(néng)及綠色化改造、綠色建築服務以及綠色建築消費等相關領域。

3.3綠色建築預評價pre-assessmentforgreenbuilding

在開(kāi)展綠色建築标識認定之前，對(duì)取得施工圖審查合格證的項目應按照GB/T 50378進(jìn)行的設計階 段評價。

4基本原則

綠色建築産業貸款應體現綠色低碳發(fā)展理念，有助于降低碳排放、實現碳中和，并按金融監管部門綠色金融統計制度有關要求納入綠色貸款統計。

5申請條件

5.1借款人基本要求

5.1.1綠色建築産業有關組織

包括綠色建築建設單位、工程總承包單位、綠色建材生産企業、綠色建築服務企業、綠色建築消費單位，借款人應同時(shí)滿足下列條件：

a）應依法登記，并有固定場所，從事(shì)符合法律、法規的生産、經(jīng)營活動的單位，具備相應行業領域的資質要求。

b）征信記錄良好(hǎo)，無違法違規行爲，不涉及影響正常經(jīng)營的重大債務糾紛、訴訟、負面(miàn)報道(dào)等，未列入政府黑名單等負面(miàn)清單。

c）财務狀況良好(hǎo)，具有按期還(hái)本付息能(néng)力，近2年無拖欠或延期支付利息的情況（符合國(guó)家助企 纾困政策的除外），或拖欠情況已處理完畢的。

d）行業和社會(huì)環境風險分類達到金融服務機構的相關要求。

e）未列入反洗錢風險管理中“禁止客戶準入情形”或“中止或終止客戶業務關系”情形的客戶。

5.1.2綠色建築消費個人

借款人應同時(shí)滿足下列條件：

a）具備完全民事(shì)行爲能(néng)力。

b）征信記錄良好(hǎo)，無違法違規行爲，未列入政府黑名單等負面(miàn)清單。

c）财務狀況良好(hǎo)，具有按期還(hái)本付息能(néng)力。

d）未列入洗錢風險管理中“禁止客戶準入情形”或“中止或終止客戶業務關系”情形的客戶。

5.2綠色建築産業項目條件

5.2.1綠色建築項目

5.2.1.1基本條件

綠色建築項目應同時(shí)滿足下列條件：

a）依據GB/T 50378完成(chéng)綠色建築預評價，一、二星級綠色建築項目需獲得市（州）住建主管部 門岀具的預評價證明，三星級綠色建築項目需獲得省住建主管部門岀具的預評價證明；

b）在項目設計階段應編制綠色建築專篇，并獲得施工圖審查合格書；

c）項目建設單位簽署并承諾執行湖北省綠色建築項目融資信息披露自律要求；

d）項目建設單位應承諾在組織竣工驗收時(shí)，對(duì)建築項目是否符合施工圖設計文件和綠色建築預評價結果等進(jìn)行驗收，并按照國(guó)家和省、市綠色建築有關規定及時(shí)申請綠色建築評價和标識認 定。

5.2.1.2可選條件

公共建築除滿足基本條件，宜同時(shí)滿足：合格保險機構岀具的綠色建築保單。

5.2.2裝配式建築項目

裝配式建築項目應根據裝配式标準要求進(jìn)行專項設計，設計内容應明确達到GB/T 51129中A級及以 上标準要求，或裝配率達到60%及以上。裝配式建築應提供标注爲裝配式建築的施工圖審查合格證，以 及标注裝配率的施工圖“設計總說(shuō)明”。

5.2.3超低能(néng)耗建築、可再生能(néng)源應用項目

超低能(néng)耗建築、可再生能(néng)源應用項目應符合《被(bèi)動式超低能(néng)耗綠色建築技術導則（試行）（居住建築）》、GB/T 51350、GB 50364、JGJ 203、GB 50366、GB/T 50801相關技術要求，提供标注爲超低能(néng) 耗建築、可再生能(néng)源應用建築的施工圖審查合格證。

5.2.4既有建築節能(néng)及綠色化改造項目

既有建築節能(néng)及綠色化改造項目應符合GB/T 51141 一星級及以上要求并獲得相關設計标識證書。

5.2.5綠色建材産品制造

綠色建材産品應獲得一星級及以上綠色建材評價标識證書或綠色建材産品認證證書。

5.2.6綠色建築服務

綠色建築服務應同時(shí)滿足以下條件：

a）提供綠色建築服務相關業績；

b）已與綠色建築單位簽約綠色建築服務合同；

c）提供所服務的綠色建築項目的介紹與計劃書。

5.2.7綠色建築消費

應購買或租賃綠色建築項目、裝配式建築項目、既有建築節能(néng)及綠色化改造項目中包含的建築，以及采購綠色建材進(jìn)行裝修。

6實施程序與要求

6. 1實施程序

綠色建築産業貸款的實施程序包括受理申請、前期篩選、盡職調查、項目評估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸後(hòu)管理等，金融機構可按此流程發(fā)放和管理綠色建築産業貸款。

6.2實施要求

6.2.1受理申請

對(duì)符合準入要求的項目和借款人提交的書面(miàn)申請及相關材料進(jìn)行審核，材料不符合有關規定的應及時(shí)向(xiàng)借款人詳細說(shuō)明。

6.2.2前期篩選

應根據綠色建築産業貸款分類，結合内部管理規範，對(duì)貸款申請進(jìn)行前期判斷，重點關注以下：

a）是否能(néng)納入綠色建築産業貸款範疇；

b）借款人及項目發(fā)起(qǐ)人信用狀況是否良好(hǎo)，有無不良信用記錄、惡意逃債、欺詐等重大不良記錄;

c）國(guó)家對(duì)拟投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質有要求的，是否符合相應規定。

6.2.3盡職調查

應根據内部管理規範和程序，對(duì)綠色建築産業貸款借款人和項目開(kāi)展盡職調查，确保盡職調查報告内容的真實性、完整性和有效性，重點調查以下：

a）是否符合國(guó)家的産業、土地、環保、綠色等相關政策，并按規定取得相應的準入要求；

b）是否按規定履行投資項目的合法管理程序，并取得有效期内的核準文件或備案文件等；

c）是否符合國(guó)家有關項目資本金制度的規定；

d）是否符合銀行業關于信貸政策、環境和社會(huì)風險管理等項目準入的相關标準。

6.2.4項目評估

應設立項目評估快速通道(dào)，由承擔項目評估職能(néng)的部門按内部管理規範完成(chéng)項目評估。

6.2.5貸款審查

應對(duì)綠色建築産業貸款的項目評估内容及其他貸款要素進(jìn)行合法、合規性等審查。

6.2.6貸款審批

應納入綠色貸款快速審批通道(dào)，做岀綠色建築産業貸款審批決定。

6.2.7貸款發(fā)放

應密切關注綠色建築産業貸款的實際用途，确保與申請用途一緻。

6.2.8貸後(hòu)管理

應在貸款發(fā)放後(hòu)，持續開(kāi)展評估、監測和統計分析，除符合一般貸款的管理要求外，還(hái)應重點關注：

a）資金用途與借款申請的一緻性，是否持續符合綠色建築産業貸款要求，嚴防資金流向(xiàng)非綠色建築領域；

b）建設過(guò)程中是否擅自修改施工圖設計文件，降低綠色建築設計參數、建築節能(néng)要求或相應的裝配率水平，是否順利通過(guò)竣工驗收；是否順利通過(guò)項目所在地住建主管部門的竣工驗收備案； 星級綠色建築項目是否取得對(duì)應等級标識。

6.2.9數字化管理

金融機構利用數字化管理推進(jìn)綠色建築産業貸款的項目管理，相關數據與行業主管部門的信息管理系統實現數據共享。

7實施保障

7.1制度機制

金融機構應完善内部管理制度和考核評價機制，建立綠色建築産業貸款年度工作目标和中長(cháng)期發(fā)展目标；同時(shí)應根據綠色建築等級、綠色建材等級或節能(néng)減排效果建立差别化的支持政策。

7.2信息共享

省住建主管部門在其官方網站發(fā)布綠色建築産業項目全生命周期信息（包括但不限于預評價結果、竣工驗收結果、綠色建築标識證書獲得情況等），并與人民銀行共享綠色建築産業項目相關信息。金融 機構可查詢綠色建築産業項目相關信息，開(kāi)展綠色金融服務對(duì)接。

7.3監督管理

7.3.1内部監督

金融機構應定期對(duì)綠色建築産業貸款工作進(jìn)行監督，應對(duì)監督過(guò)程中發(fā)現的問題采取措施，持續改進(jìn)。

7.3.2外部監督

金融機構應接受行業主管部門的監督，積極采納相關建議，做好(hǎo)有關溝通，持續提升工作質量。

7.4管控機制

按照本文件5.2. 1認定的綠色建築産業項目岀現下列情況的將(jiāng)被(bèi)撤銷綠色建築産業項目資格，金融 機構應及時(shí)向(xiàng)人民銀行等監管部門申請將(jiāng)該項目貸款移岀綠色貸款統計範圍：

a）在設計和建造中違反環保、安全、金融、财稅等國(guó)家法律、法規規定，或造成(chéng)社會(huì)重大不良影響；

b）綠色建築産業項目竣工驗收不合格，且整改後(hòu)仍不合格的；

c）在建設竣工驗收後(hòu)2年内，未獲得承諾的相應等級的綠色建築标識證書。

被(bèi)撤銷綠色建築項目資質的建築項目，其相關信息在省住建主管部門官方網站或有關信息平台進(jìn)行公示；自公示之日起(qǐ)3年内，向(xiàng)建設單位及其所在集團開(kāi)發(fā)、參與建設的其他項目提供的金融服務， 不得按本标準認定爲綠色建築項目貸款。

參考文獻

[1]《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)〔2016）228号）

[2]《綠色産業指導目錄（2019年版）》（發(fā)改環資〔2019）293号）

[3]《綠色貸款專項統計制度》（銀發(fā)〔2018）10号）

[4]《綠色信貸指引》（銀監發(fā)〔2012）4号）

[5]《能(néng)效信貸指引》（銀監發(fā)〔2015）2号）

[6]《綠色債券發(fā)行指引》（發(fā)改辦财金〔2015）3504号）

[7]《中國(guó)人民銀行關于修訂綠色貸款專項統計制度的通知》（銀發(fā)〔2019）326号）

[8]《關于綠色融資統計制度有關工作的通知》（銀保監辦便函〔2020）739号）

（責任編輯：何雯麗）